Vertragswerte & Rückkaufswert
Sind die ausgewiesenen Werte nachvollziehbar? Welche Berechnungsgrundlagen liegen zugrunde und welche Vertragsänderungen beeinflussen das Ergebnis?
Rückkaufswert verständlich erklärt →“It’s My Life”
Lebensversicherung prüfen
Erst die Frage klären. Dann gezielt prüfen.
Nicht jeder Vertrag braucht dieselbe Prüfung. Entscheidend ist zunächst, welche Frage tatsächlich offen ist: Vertragswerte, Kosten, Abrechnung, Nachberechnung, Steuern, rechtliche Punkte oder der bisherige Bearbeitungsverlauf.
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Der richtige Einstieg
Der erste Schritt ist die richtige Fragestellung.
Eine fachliche Prüfung ist nur dann sinnvoll, wenn klar ist, was überhaupt geprüft werden soll. Bei manchen Verträgen geht es um Werte und Berechnungen, bei anderen um rechtliche Fragen, steuerliche Abzüge oder darum, ob eine frühere Bearbeitung vollständig war.
LAIV möchte deshalb nicht pauschal zu einer bestimmten Prüfung drängen, sondern zunächst dabei helfen, das passende Prüffeld zu erkennen.
Wichtig:
LAIV selbst erbringt keine Rechts- oder Steuerberatung und erstellt keine versicherungsmathematischen Gutachten.
Unsere Aufgabe ist Information, Orientierung und Lotsenfunktion – also die Frage:
Welche Fachrichtung ist für Ihr Anliegen die richtige?
Interaktiver Selbstcheck
Was möchten Sie an Ihrem Vertrag klären?
Wählen Sie den Punkt, der Ihrem Anliegen am nächsten kommt.
Sie müssen die genaue Ursache noch nicht kennen.
Wählen Sie oben einen Ausgangspunkt.
Danach zeigen wir Ihnen, welcher Prüfabschnitt auf dieser Seite am ehesten passt.
Dann sind Vertragswerte und Berechnungsgrundlagen der richtige Einstieg.
Prüfen Sie zunächst, welche Werte ausgewiesen werden und welche Vertragsänderungen das Ergebnis beeinflusst haben.
Zum Prüffeld →
Dann sollten Kosten und Beitragsverwendung genauer betrachtet werden.
Abschluss-, Vertriebs-, Verwaltungs- und weitere Kosten können die Kapitalbildung über Jahre deutlich beeinflussen.
Zum Prüffeld →
Dann geht es um die Grundlage der steuerlichen Abrechnung.
Beitragssummen, Erträge und steuerliche Abzüge sollten nachvollziehbar sein.
Zum Prüffeld →
Rechtliche Fragen gehören in spezialisierte Hände.
Widerruf, Verjährung, Pflichtverletzungen oder Anspruchsfragen sollten von einem geeigneten Rechtsanwalt geprüft werden.
Zum Prüffeld →
Dann sollte zuerst der bisherige Bearbeitungsweg geordnet werden.
Was wurde bereits geprüft, von wem – und welche Punkte sind offen geblieben?
Zum Rettungsring →
Dann starten Sie mit dem Überblick.
Die Prüffelder unten helfen dabei, die offene Frage Schritt für Schritt einzugrenzen.
Prüffelder ansehen →
Mögliche Prüffelder
Welche Fragen können bei einem Vertrag relevant sein?
Je nach Vertrag und Situation können ganz unterschiedliche Bereiche eine Rolle spielen.
Kosten & Belastungen
Welche Abschluss-, Vertriebs-, Verwaltungs- oder sonstigen Kosten sind vorgesehen und wie wirken sie sich auf die Kapitalbildung aus?
Nachberechnung
Gibt es Anlass, Vertragswerte, Abrechnungen oder wirtschaftliche Ergebnisse fachlich nachberechnen zu lassen?
Steuern & Abzüge
Sind steuerliche Abzüge nachvollziehbar? Welche Beitragssummen und Erträge wurden zugrunde gelegt und ist eine steuerliche Prüfung sinnvoll?
Rechtliche Fragen
Widerruf, Widerspruch, Verjährung, Pflichtverletzungen oder andere rechtliche Ansatzpunkte gehören in die Hände eines spezialisierten Rechtsanwalts.
Beitragsaufteilung & Kapitalverwendung
Welcher Teil des Beitrags dient dem Vermögensaufbau – und welcher Betrag gelangt tatsächlich in die Kapitalanlage?
Unterlagen & Berechnungsgrundlagen
Fehlen Police, Standmitteilungen, Kosteninformationen oder Abrechnungen, kann der erste sinnvolle Schritt schlicht die gezielte Unterlagenbeschaffung sein.
Bisheriger Bearbeitungsweg
Wurde ein Vorgang bereits geprüft oder bearbeitet? Dann kann zunächst die Frage wichtig sein, was tatsächlich getan wurde und welche Punkte offen geblieben sind.
Zum Rettungsring →Gezielt statt pauschal
Nicht jeder Vertrag braucht jede Prüfung.
Eine umfangreiche rechtliche, steuerliche und mathematische Prüfung auf Verdacht wäre weder sinnvoll noch verbraucherfreundlich. Erst die konkrete Fragestellung bestimmt, welche Fachrichtung erforderlich ist.
Vier Schritte
Vom Anliegen zur passenden Prüfung.
Die fachliche Prüfung sollte erst beginnen, wenn klar ist, welche Frage beantwortet werden soll.
Anliegen benennen
Was genau ist unklar oder soll überprüft werden?
Unterlagen bestimmen
Nur die Dokumente anfordern, die für diese konkrete Prüfung erforderlich sind.
Fachrichtung wählen
Gutachter, Rechtsanwalt, Steuerberater oder eine andere spezialisierte Stelle.
Ergebnis einordnen
Was bedeutet das Ergebnis für den Vertrag und welche Handlungsoptionen ergeben sich daraus?
Praxis & Prüfwege
Welche Prüfwege in realen Fällen vorkommen.Dokumentierte Fälle zeigen, dass je nach Fragestellung unterschiedliche fachliche Wege und Ergebnisse möglich sind.
Zuständigkeiten sauber trennen
Die richtige Fachrichtung macht den Unterschied.
LAIV erhebt nicht den Anspruch, selbst alle Fach- und Wissensbereiche abzudecken. Unser Ziel ist es, die jeweilige Fragestellung richtig einzuordnen, Zuständigkeiten zu erkennen und als unabhängiger Lotse zur passenden Fachstelle zu führen.
∑
Gutachter / Fachprüfer
Für mathematische, wirtschaftliche oder vertragsbezogene Berechnungen und Nachberechnungen.
§
Rechtsanwalt
Für individuelle Rechtsfragen, Anspruchsprüfung, Verjährung, Widerruf und rechtliche Durchsetzung.
€
Steuerberater
Für individuelle steuerliche Beurteilungen und die Prüfung steuerlicher Abrechnungen.
Klare Rollen
Was LAIV leisten kann – und was nicht.
Orientierung & Zuordnung
- Prüffelder verständlich erklären
- bei der Formulierung der richtigen Fragestellung helfen
- einschätzen, welche Fachrichtung in Betracht kommt
- auf geeignete Spezialisten und Anlaufstellen hinweisen
- Ergebnisse später verständlich einordnen helfen
Keine individuelle Fachprüfung
- keine Rechtsberatung
- keine Steuerberatung
- keine versicherungsmathematische Begutachtung
- keine Garantie, dass eine Prüfung zu einem Anspruch führt
- keine pauschale Aussage, dass ein Vertrag „falsch“ oder „richtig“ ist
Der nächste Schritt
Möchten Sie Ihren Vertrag konkret einordnen lassen?
Dann starten Sie den LAIV-Vertragscheck. Mit den wichtigsten Eckdaten können wir strukturiert erkennen, welche Bereiche gegebenenfalls genauer betrachtet werden sollten.
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